2017年12月21日,由國(guó)家安全監(jiān)管總局、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部近日制定了《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）公布，引起業(yè)內(nèi)和社會(huì)的廣泛關(guān)注，這標(biāo)志著我國(guó)的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)正式落地，將會(huì)對(duì)我國(guó)的安全生產(chǎn)工作形成巨大影響。本文在分析解讀《辦法》的特點(diǎn)和意義基礎(chǔ)上，展望火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，供讀者參考。

　　一、《辦法》的鮮明特點(diǎn)及社會(huì)評(píng)價(jià)

　　《辦法》雖然在形式上只是三部委聯(lián)合發(fā)布的規(guī)范性文件，但是其效力和操作性方面絕無(wú)任何可懷疑的，屬于典型的行業(yè)聯(lián)合發(fā)文，操作實(shí)踐性極強(qiáng)?！掇k法》非常鮮明的從保險(xiǎn)賠償和提供服務(wù)兩個(gè)維度構(gòu)建安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)?！掇k法》第二條規(guī)定：“本辦法所稱安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位提供生產(chǎn)安全事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)。”《辦法》在第七條中“承保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的專業(yè)資質(zhì)和能力”明確要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)“（四）擁有風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員的數(shù)量和相應(yīng)專業(yè)資格情況；（五）為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位提供事故預(yù)防服務(wù)情況”?！掇k法》第十三條規(guī)定了“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立生產(chǎn)安全事故預(yù)防服務(wù)制度”，協(xié)助投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位開展安全生產(chǎn)和職業(yè)病防治宣傳教育培訓(xùn)，安全風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、評(píng)估和安全評(píng)價(jià)，安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，生產(chǎn)安全事故隱患排查，安全生產(chǎn)應(yīng)急預(yù)案編制和應(yīng)急救援演練，安全生產(chǎn)科技推廣應(yīng)用等有關(guān)事故預(yù)防工作?！掇k法》在第十四條中明確規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照服務(wù)范圍在安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)合同中約定具體服務(wù)項(xiàng)目及頻次?！掇k法》同時(shí)也對(duì)承包的范圍、賠償項(xiàng)目、損失計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)等一一進(jìn)行了明確。

　　《辦法》嘗試?yán)蒙鐣?huì)專業(yè)力量參與安全生產(chǎn)工作，強(qiáng)化社會(huì)主體的監(jiān)督工作。《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、生產(chǎn)安全事故隱患排查等服務(wù)工作時(shí)，投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)予以配合，并對(duì)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的生產(chǎn)安全事故隱患進(jìn)行整改；對(duì)拒不整改重大事故隱患的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可在下一投保年度上浮保險(xiǎn)費(fèi)率，并報(bào)告安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門和相關(guān)部門。在安全生產(chǎn)領(lǐng)域大力推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是運(yùn)用保險(xiǎn)手段解決安全生產(chǎn)問(wèn)題的經(jīng)濟(jì)政策，是商業(yè)保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)管理相結(jié)合的產(chǎn)物，是國(guó)家安全生產(chǎn)方針和建立安全生產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的基本要求。在市場(chǎng)機(jī)制下引入安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，發(fā)揮其對(duì)工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充性作用、加強(qiáng)對(duì)投保企業(yè)安全生產(chǎn)投入與管理的監(jiān)管，對(duì)于強(qiáng)化安全事故風(fēng)險(xiǎn)管控、明確安全生產(chǎn)責(zé)任主體、及時(shí)消除事故隱患，預(yù)防和減少生產(chǎn)安全事故的發(fā)生，減少企業(yè)事故而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，有利于預(yù)防和化解社會(huì)矛盾，減輕各級(jí)政府因事故而帶來(lái)的社會(huì)保障性負(fù)擔(dān)，對(duì)于促進(jìn)安全生產(chǎn)形勢(shì)持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)和安全生產(chǎn)工作持續(xù)健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　二、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的法律內(nèi)涵

　　安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，其作為一種獨(dú)立化、特定化的保險(xiǎn)險(xiǎn)種逐步向體系化、制度化等縱深方向發(fā)展，在安全生產(chǎn)領(lǐng)域發(fā)揮著重要的作用。從法律的視域來(lái)看，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)作為一種民事責(zé)任性質(zhì)的保險(xiǎn)，其與《侵權(quán)責(zé)任法》下的侵權(quán)責(zé)任具有一定的契合性。實(shí)際上，侵權(quán)法下的侵權(quán)責(zé)任與安全生產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任又是相互獨(dú)立、相互影響的。安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)將故意侵權(quán)排除在承保范圍之外，由侵權(quán)法來(lái)解決故意性侵權(quán)問(wèn)題，而侵權(quán)法意義下的過(guò)錯(cuò)責(zé)任中的過(guò)失及無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任可歸屬于安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，由安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)承保分擔(dān)損失性風(fēng)險(xiǎn)。因此，從立法及司法實(shí)踐上來(lái)看，二者具有一定的耦合性，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施一定程度上實(shí)現(xiàn)了侵權(quán)損失向保險(xiǎn)人的分散，這不僅有利于受害人損害賠償責(zé)任的實(shí)現(xiàn)，更是對(duì)侵權(quán)責(zé)任法的目的與功能的實(shí)現(xiàn)的彰顯。從某種意義上來(lái)說(shuō)，安監(jiān)總局、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)的《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》是以侵權(quán)責(zé)任法與保險(xiǎn)法為核心，結(jié)合其他專門性法律及行政法規(guī)為契點(diǎn)的基礎(chǔ)上形成的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度體系下的一種部門規(guī)范性文件。

　　三、火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的前瞻展望

　　火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)消防領(lǐng)域并不陌生，2009年修訂的《消防法》第三十三條規(guī)定“國(guó)家鼓勵(lì)、引導(dǎo)公眾聚集場(chǎng)所和生產(chǎn)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、銷售易燃易爆危險(xiǎn)品的企業(yè)投?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。”《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)消防工作的意見》（國(guó)發(fā)〔2011〕46號(hào)）中規(guī)定了“火災(zāi)高危單位應(yīng)當(dāng)參加火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)”，國(guó)務(wù)院辦公廳最近頒布的《消防安全責(zé)任制實(shí)施辦法》第十七條關(guān)于對(duì)“容易造成群死群傷火災(zāi)的人員密集場(chǎng)所、易燃易爆單位和高層、地下公共建筑等火災(zāi)高危單位”，應(yīng)當(dāng)參加火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。

　　那么，火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是什么？為什么我們要討論火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)？參照《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》，我們可以討論火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。從性質(zhì)上看，消防監(jiān)督工作與安全生產(chǎn)監(jiān)督工作頗為相近，主要區(qū)別之一為監(jiān)督范圍的不同。安全生產(chǎn)監(jiān)督的范圍主要為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性單位，而消防監(jiān)督并不限于此。消防工作與安全生產(chǎn)監(jiān)督工作同樣是關(guān)乎公共安全領(lǐng)域，火災(zāi)事故也好，安全生產(chǎn)事故也罷，一旦發(fā)生都會(huì)造成較大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，消防領(lǐng)域也同樣需要一種責(zé)任保險(xiǎn)，這就是火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。

　　火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)不僅可以轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)因火災(zāi)造成的損害進(jìn)行賠償，降低受害人受償不能的風(fēng)險(xiǎn)。其還有更重要的社會(huì)化監(jiān)督的功能。從整個(gè)法律調(diào)整體系來(lái)看，民事法律責(zé)任同樣具有對(duì)民事主體的制裁性，同樣可以規(guī)制民事主體的行為。未來(lái)的消防安全責(zé)任體系可以考慮從目前的“縱向”管理體系逐步拓展為，“縱向”管理體系與“橫向”監(jiān)督體系相結(jié)合的管理監(jiān)督體系模式。所謂“橫向”監(jiān)督體系，是指對(duì)社會(huì)生活中最廣泛的主體，通過(guò)法律規(guī)范的規(guī)制和指引，使其彼此間相互制約、監(jiān)督，從而使每個(gè)主體自我謹(jǐn)慎合理的履行義務(wù),如果推行火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)被保險(xiǎn)單位提供安全預(yù)防服務(wù)的方式監(jiān)督被保險(xiǎn)人履行消防義務(wù)，同時(shí)將投保單位的消防安全情況與保費(fèi)的厘定直接掛鉤都可以促進(jìn)社會(huì)單位加強(qiáng)火災(zāi)預(yù)防工作。

　　當(dāng)然，火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)不可能一蹴而就，還面臨著制度設(shè)計(jì)、專業(yè)技術(shù)力量及社會(huì)接受程度等因素制約，需要全面研究推進(jìn)。

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